养老金交15年能领多少钱(养老保险缴费15年和20年)
有的朋友很诧异,养老保险缴费是多缴多得、长缴多得啊,为什么缴费15年能够领取的养老金和缴费年限20年一样呢?多缴费五年难道没有作用吗?
养老金计算公式。
目前的养老金计算公式,是2005年国发38号文件确定的。一般来说,1997年以后参保的人员养老金,都只包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
(一)基础养老金等于退休上年度社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。
简单点说,基础养老金影响高低的因素除了缴费年限以外,实际上还有退休上年度社会平均工资、本人的平均缴费指数两个因素。如果社平工资一样,本人的平均缴费指数就是最关键的问题了。
如果说平均缴费指数是0.6(相当于所有缴费年限都按照60%的缴费档次缴费。不过,现在由于养老金计发基数不是缴费基数的社平工资,60%档次缴费的平均缴费指数不一定是0.6,情况复杂,其他文章解释),缴费年限20年,基础养老金可以领取16%到退休上年度社会平均工资。缴费年限15年,基础养老金可以领取到12%的社平工资。
可是,如果本人的平均缴费指数是1.133(相当于平均按照113.3%的档次缴费)的情况下,缴费15年基础养老金也可以领取到16%的社平工资。
(二)个人账户养老金,等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。
如果只看结果,只要养老保险个人账户余额相同,退休年龄相同,产生的个人账户养老金就会一样的。
养老保险个人账户余额,是按照缴费基数的8%记入的,每年还会记算利息。相应的养老保险个人账户记账利率2016年是8.31%,2020年是6.04%,是非常高的。但是每年的记账利率不同,跟社会平均工资增长率也不同。
退休年龄确定的计发月数,60岁是139个月,55岁是170个月,50岁是195个月。只要年龄相同,大家就是一样的。
总体来说,缴费年限15年和缴费年限20年,因为缴费基数不同,确实个人账户养老金和基础养老金是有可能一样的,这种情况并不少见。
可是,以上仅仅代表的是退休时的养老待遇。退休以后,养老金会根据国家公布的养老金调整通知,年年进行调整。2021年退休人员养老金人均调整幅度为4.5%,但是却通过定额调整、挂钩调整、适当倾斜的不同方式对退休人员进行养老金调整。
定额调整,采取的是公平调整原则,人人增加相同的钱数。挂靠调整,采取的是按缴费年限挂钩和按养老金水平挂钩,体现的是多缴多得和长缴多得的原则。按养老金水平挂钩是增加基本养老金的一定比例。另外,还有对高龄老人和艰苦边远地区退休人员的倾斜照顾。
按照江苏省养老金调整方案,基本养老金水平1500元,缴费年限15年和20年的退休老人,定额调整部分和按养老金水平调整部分,调整的标准都是一样的,分别是31元和18元。可是按缴费年限调整部分,养老保险缴费15年只能够增加基本养老金27元养老保险缴费20年却能够增加基本养老金40.5元。一年产生的养老金差距就是13.5元。而且与第二年有关的养老金差距,还能够形成养老金水平的差距。
这种情况下,缴费年限的差距就体现出来了。所以说,即使退休时计算出来的基本养老金一样,缴费年限长还是一样占优的。
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