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1月26日的时候，3部委联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

首先，这个不是新的管理办法。

早在之前，其实就发过征求意见稿。

而且类似的文，也发了很多次了。

我找了个清单，各位可以参考下。

所以大可不必过分紧张。

说白了，本质其实属于常规政策迭代。

其次，你看这个办法本身是3部委联合发布的。

在相应的答记者问，也给了3个字“反洗钱”。

咳咳，与普通人又远又近的词..

对比了下历史的相关政策，基本算是历史政策的“加强版”。

不过，我们也不是专门的政策解读，不逐条细聊了。

所以，本期的内容，主要就大家关心的内容来聊下吧。

一、

在这个《办法》的第十条提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

很多朋友，都因为这条内容紧张起来了。

怎么这么烦啊？每笔都要登记，搞死了...

线上这些存款是不是会有影响啊？

那我网上的这些存款还安全吗（每次都有这个问题）？

咳咳，目前来看，基本不会。

我们仔细看这条内容的2个关键点：

1.单笔5万元以上；

2.现金存取业务；

首先对小额存取没影响。

早前是10万，现在降到了5万，大概率后续还会有调整。

其次是现金存取业务。

举个例子，如果你在柜面往你的1类卡里存钱，就是其实就属于现金存取业务。

多半柜员小姐姐，还是会需要你配合一下的。

但是如果从你的1类绑定卡往你开立的2类绑定卡转钱这件事，这个就不在“现金存取”的范围内。

回过头来说，基本对现有存取款业务无影响。

二、

回过头来看，办法所指的“反洗钱”。

主要其实还是，对于一些违法犯罪等不法分子的违法收入的“围追堵截”。

从这个办法众，基本也可以看明白一些内容。

首先，结合之前的一些断网、断卡等行动。

现金的流通追查，目前看也在逐渐收紧。

虽然在一些ATM机上，已经加入了一些人民币冠字号的追查，但在柜面还是有所缺失。

因此，早前政策的光登记证件、10万额度，其实略显瑕疵的。

之前的收拢取得了一定的效果，这次算是更进一步的“收网”。

当然，现阶段还是处于登记来源的操作。

对于银行来说，实际的排查能力还是有所缺失的。

所以后续这部分登记的使用，可能才是问题的关键所在了。

如果真能通过这些操作，有一些成效，那也未尝不可。

再者背后也有潜在的含义。

转账没有在严格监管的背后，也是代表了银行之间的转账都是可以追踪来源的能力。

所以，电子支付盛行的时代、无现金社会、互联网存款...

对监管来说是挑战的同时，也是新的监管能力。

三、

当然，最近还有2个监管的内容值得大家注意下。

一个是银保监会召开的《2022年工作会议》，中间也披露了2021年一些事宜。

比如会同财政部门累计批复2100亿元地方政府专项债补充中小银行资本、推动浙江省联社改制组建浙江农商联合银行、银行理财业务存量整改任务基本完成、防范化解大型企业集团风险取得积极进展、互联网平台企业相关金融业务整改有序推进...等等

每一句话，背后都是一件影响诸多人的大事。

尤其是互联网平台企业相关金融业务整改有序推进这句话，说明今年，某些平台应该还会有些新的动作。

敬请期待了~

其次在1月20日，银保监会有个《关于防范“套路”营销行为的风险提示》。

主要描述了“套路贷”和“套路保”。

居然没有关于存款的部分，万幸啊~

是不是代表“存款”还没有共性的套路？！

四、

牛年的最后一篇文章，也在这里祝大家新年快乐~